上海中晋融资案开庭：一起值得反思的骗局
上海市第二中级人民法院最近开庭审理了一起非常轰动的案件：中晋融资涉嫌欺诈的案件。据悉，中晋融资是一家P2P平台，曾经在2014年至2016年期间，向上千名借款人共计放贷5.2亿元。然而，为了对付监管部门的核查，中晋融资迅速销毁了大量的纸质合同、电子数据等证据。公司被查封后，仅剩下一位法定代表人杨某大人坐在法庭上深深地低下了头。
第一次如此公开的P2P骗局
中晋融资涉嫌欺诈案一直是一起备受瞩目的案件。这是一起P2P平台违规操作的典型案例，法院也已经对这些原告提起了集体诉讼。这一事件一度被称为“2018年P2P行业最高亮黑灯”，它的意义不仅体现在借贷和投资领域，而且将为广大P2P行业从业者敲响警钟，大大提高了整个行业的安全意识。
原告们背后的故事
该案中，原告们共有1200余人，他们当初投资中晋融资并不知道这是一次高风险的投资骗局。骗局的传统是让投资者听到天花乱坠的承诺，通过买下高额、快速的盈利，用快乐和贪婪吸引他们，自身并不具有任何实体基础，且经过一定时间后，规模难以堪比当初投资的规模，或者资金流动性迅速间断而触犯刑律。然而，中晋融资使用了二元动因来吸引投资者，让他们产生信任并进行了投资。一方面，中晋融资在P2P平台上的一些贷款的风险较小，仍有内部人员内外勾结，恶意出借高利贷，然后迅速签订贷款合同并将本金还给借款人，获得高额利润，这样就可以从正面上产生绝对信任。另一方面，中晋融资的财务报表在审计和监管部门进行审核时均没有明显问题，伪造数据和公司状况，欺骗了内外客户。
如何接下来防范骗局
这件有关骗局的案件，值得广大投资者和从业人员引以为戒。在P2P行业中，社交媒体成为推荐和募集投资的重要渠道，平台出借人或委托的代理人要严格对待“一户多账”等情况，控制漏洞。一方面，平台业务应变得更加专业化，最好有专门的业务部门，统一负责业务的实施，包括实施业务、风险管理和内部建设，以保证真实数据和公司状况的可靠性；另一方面，监管部门应该加强对P2P行业的监管，包括审定资质、制定规章和规则、加强监管，披露透明，及时处理不法手段。
